Question 1

Comment est calculé le TAEG ?

Accepted Answer

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est calculé selon la méthode actuarielle réglementaire. Il intègre les intérêts, l'assurance emprunteur, les frais de dossier, de garantie et de courtage. C'est l'indicateur le plus fiable pour comparer deux offres de prêt.

Question 2

Qu'est-ce que l'IRA (Indemnité de Remboursement Anticipé) ?

Accepted Answer

En droit français, la banque peut exiger une indemnité plafonnée au minimum entre 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé et 3% du capital restant dû. Notre simulateur calcule automatiquement ce montant.

Question 3

Quelle différence entre assurance sur capital initial et capital restant dû ?

Accepted Answer

L'assurance sur capital initial donne une cotisation fixe chaque mois. L'assurance sur capital restant dû diminue au fil du temps puisqu'elle est calculée sur le solde restant. La première est plus simple, la seconde moins coûteuse au total.

Question 4

Qu'est-ce qu'un différé de remboursement ?

Accepted Answer

Le différé est une période en début de prêt où vous ne remboursez pas de capital. En différé partiel, vous payez uniquement les intérêts. En différé total, les intérêts sont capitalisés (ajoutés au capital). C'est fréquent lors d'un achat en VEFA ou avec travaux.

Question 5

Mes données sont-elles stockées ?

Accepted Answer

Non. Tous les calculs sont effectués directement dans votre navigateur. Aucune donnée n'est envoyée à un serveur. Vous pouvez utiliser le simulateur en toute confidentialité.

Question 6

Comment calculer sa capacité d'emprunt immobilier ?

Accepted Answer

Votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus nets, de vos charges existantes et du taux d'endettement maximum de 35% imposé par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Notre simulateur calcule automatiquement le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction du taux et de la durée choisis.

Question 7

Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?

Accepted Answer

Le taux nominal est le taux d'intérêt pur du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut en plus l'assurance emprunteur, les frais de dossier, de garantie et de courtage. C'est le TAEG qui permet de comparer deux offres de prêt immobilier de manière fiable, car il reflète le coût total réel du financement.

Question 8

Combien coûte un emprunt immobilier de 200 000 € sur 20 ans ?

Accepted Answer

Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans à un taux de 3,5%, la mensualité hors assurance est d'environ 1 160 €. Avec une assurance à 0,34%, la mensualité totale avoisine 1 217 €. Le coût total du crédit (intérêts + assurance) représente environ 92 000 €. Utilisez notre simulateur pour un calcul personnalisé avec vos paramètres exacts.

Question 9

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Accepted Answer

Le tableau d'amortissement (ou échéancier de prêt) détaille mois par mois la répartition de chaque mensualité entre le remboursement du capital, le paiement des intérêts et l'assurance. Il montre l'évolution du capital restant dû tout au long de la durée de l'emprunt. C'est un document essentiel pour comprendre le coût réel de votre crédit immobilier.

Question 10

Taux fixe ou taux variable pour un prêt immobilier ?

Accepted Answer

Le taux fixe garantit une mensualité constante pendant toute la durée du prêt : c'est la sécurité. Le taux variable (ou révisable) démarre généralement plus bas mais peut fluctuer selon les indices de référence (Euribor). En France, la grande majorité des emprunteurs optent pour le taux fixe. Notre simulateur permet de comparer les deux scénarios.